Kredyty hipoteczne

Kredyt hipoteczny jest bardzo często największą inwestycją w życiu każdego z nas. Poniżej przedstawiamy kilka pytań, które wiele osób kupujących dom po raz pierwszy bardzo często zadaje, oraz odpowiedzi na nie.

Ile mogę pożyczyć?

Nie ma znaczenia, czy dopiero zaczynają Państwo szukać domu, czy też znaleźliście dom, który Wam się podoba. W każdym przypadku muszą Państwo wiedzieć, ile mogą Państwo pożyczyć. Na naszej stronie internetowej znajduje się kalkulator, który podaje przybliżoną kwotę, jaką należy pożyczyć, miesięczne płatności, które będą Państwo musieli dokonywać, oraz depozyt, którego będą Państwo potrzebować. Wszystkie te liczby zależeć będą od wybranego produktu hipotecznego, z tego względu należy być jak najbardziej elastycznym, by móc podjąć właściwą decyzję.

Jak mogę wybrać nieruchomość?

Wybierając nieruchomość należy:

• W pierwszej kolejności wybrać obszar, który Państwa interesuje
• Być konkretnym względem tego czego Państwo oczekują
• Wziąć pod uwagę różne czynniki, takie jak bliskość placówek opieki zdrowotnej, dostępność dobrego systemu transportu, bliskość szkół, centrów handlowych itp.
• Wybrać typ domu, który Państwa interesuje. Może to być dom lub mieszkanie. Należy być konkretnym względem swoich wymagań, takich jak liczba sypialni dzięki czemu Państwa agent nieruchomości będzie w stanie znaleźć coś odpowiedniego.
• Skontaktować się z jak największą liczbą agentów nieruchomości w wybranym miejscu.
• Poprosić agentów nieruchomości, aby wysyłali Państwu odpowiednie oferty tak regularnie jak jest to tylko możliwe.
• Nagrać każdą nieruchomość, którą Państwo odwiedzają.
• Mogą Państwo odwiedzić bardzo wiele nieruchomości w stosunkowo krótkim czasie. Istotne jest, aby dokumentować wszystkie dobre i złe strony danej nieruchomości, by móc następnie sprawdzić, czy spełnia ona Państwa oczekiwania.
• Upewnić się, że są Państwo w bliskiej relacji z co najmniej jednym agentem nieruchomości.
• Mogą Państwo zadzwonić do nich raz w tygodniu, aby potwierdzić swoje zainteresowanie domem, a także pokazać, że są Państwo poważnie zainteresowani nabyciem nieruchomości. W ten sposób będą mieli Państwo pewność, że są Państwo jednym z pierwszych, którzy przyjrzą się każdej nowej nieruchomości.
• Należy pamiętać, że jest wiele osób, które szukają tego samego rodzaju domu, którego Państwo szukają. Jeśli to możliwe, mogą Państwo zapłacić cenę wywoławczą, aby uniknąć wojny licytacyjnej.

Nie należy robić następujących rzeczy:

• Nie zapomnijcie wziąć pod uwagę dodatkowych kosztów. Oprócz płatności hipotecznych nie wolno zapomnieć o kosztach takich jak podatek lokalny, rachunki za utrzymanie, rachunki za media, rachunki za nieruchomości i inne prace renowacyjne.
• Nie bądźcie nieelastyczni. Muszą być Państwo przygotowani na wymianę jednej nieruchomości na inną. Być może będą Państwo musieli zrezygnować z jednego czynnika na rzecz drugiego, ponieważ być może nie będą Państwo w stanie znaleźć dokładnie tego czego szukacie.
• Nie przyjmujcie jedynie krótkoterminowego punktu widzenia. Spójrzcie na rzeczy długoterminowo.
• Nie kupujcie domu ze względu na przyjaciół lub pracę. Państwa przyjaciele mogą się wyprowadzić i mogą dostać Państwo inną pracę.
• Nie zapomnijcie wziąć pod uwagę swojej rodziny przy dokonywaniu wyboru. Upewnijcie się, że w okolicy znajdują się dobre szkoły, że nieruchomość jest wystarczająco duża dla Państwa rodziny, a także że okolica jest bezpieczna.
• Nie oferujcie natychmiast ceny wywoławczej. Wielu sprzedawców zwiększa swoje ceny. Mogą Państwo zaoferować 90% ceny wywoławczej, zwłaszcza jeśli będą Państwo zmuszeni przeprowadzić jakiekolwiek prace remontowe na terenie nieruchomości.
• Nie zakładajcie, że jakaś oferta jest trwała. Ludzie mogą z nich zrezygnować, jeśli otrzymają lepszą ofertę. Przyjęcie Państwa oferty nie jest prawnie wiążące, dopóki nie wymienicie umów ze sprzedawcą. Może także dojść do podniesienia raz uzgodnionej ceny. Dzieje się tak, gdy sprzedawca akceptuje ofertę, a następnie podejmuje kolejną ofertę, która jest wyższa.

Procesy uzyskania kredytu hipotecznego

1. Wybór nieruchomości. Mogą Państwo wziąć pod uwagę różne czynniki, takie jak szkoły, bliskość centrów handlowych oraz sieci transportowej.

2. Wybór kredytu hipotecznego. Będziemy zarządzać całym procesem składania wniosku o pożyczkę od jego początku, aż do samego końca.

3. Wpłata. Zanim będą Państwo mogli uzyskać kredyt hipoteczny należy wpłacić depozyt. Im większy depozyt, tym lepsze oferty hipoteczne, które mogą Państwo otrzymać. Nie muszą pokryć Państwo tego depozytu, dopóki nie zostaną wymienione umowy. Jednakże należy udowodnić, że depozyt jest dostępny już na początku sprawy. Ma to na celu uświadomienie pożyczkodawcy, że nie pożyczają Państwo pieniędzy z innego miejsca, tym samym zwiększają Państwo swoje miesięczne wydatki w tym procesie. Rozważając poziom depozytu, należy wziąć pod uwagę inne koszty, takie jak opłaty adwokackie, koszty wyceny i opłaty skarbowe.

Średni koszt depozytu: średni koszt depozytu wynosi około 5% lub więcej ceny zakupu. W przypadku nieruchomości o wartości £200 000 należy wpłacić £10 000 lub więcej za depozyt w wysokości 5%.

4. Złożenie oferty. Dzięki wiedzy zdobytej na temat tego, ile mogą Państwo pożyczyć oraz mając na uwadze określony przedział cenowy, łatwiej jest wybrać nieruchomość. Po znalezieniu miejsca, które się Państwu podoba, należy złożyć ofertę dostawcy, tak aby sprzedawca mógł zaakceptować kwotę, którą chcą Państwo zapłacić. Akceptacja Państwa oferty odbywa się zwykle za pośrednictwem agenta nieruchomości. Po zaakceptowaniu oferty można rozpocząć kolejny etap procesu.

Porady dotyczące kredytów hipotecznych

Po zaakceptowaniu oferty przez sprzedawcę mogą Państwo zwrócić się do swojego dedykowanego konsultanta, aby omówić szczegóły dotyczące produktu hipotecznego i rodzaju spłaty. Proces ten jest dość skomplikowany i będzie wymagał wielu informacji, by można było dobrze ocenić cele finansowe i okoliczności, a także to, w jaki sposób są Państwo w stanie wspierać pożyczkę. Dzięki wieloletniej współpracy z najlepszymi firmami prawniczymi będziemy w stanie pomoc Państwu drobiazgowo przeszukać rynek i zbadać jak największą liczbę produktów, aby wybrać najlepszą dostępną dla Państwa ofertę.

Nasz dedykowany konsultant złoży wniosek o wybrany produkt i jak najszybciej skontaktuje się z kredytodawcą w celu uzyskania uzgodnionego kredytu hipotecznego. Proces ten zajmuje od dwóch do czterech tygodni od momentu złożenia oferty przez pożyczkodawcę, bezpośrednio po złożeniu wszystkich niezbędnych informacji.

Jak możemy Państwu pomóc?

• Oszczędzimy Wam stresu
• Dysponujemy zespołem wysoko wykwalifikowanych specjalistów, którzy będą współpracować z Państwem w każdym momencie, aby uczynić proces kredytu hipotecznego bardzo łatwym dla Państwa, tym samym oszczędzając Wam dużo energii i czasu na jedną z największych decyzji finansowych, jakie podejmują Państwo w swoim życiu.
• Jesteśmy niezależną organizacją
• Państwa opcje będą poważnie ograniczone, jeśli pójdą Państwo do agenta nieruchomości lub banku, wówczas mogą Państwo nie uzyskać od nich najlepszej oferty. Mamy dostęp do setek produktów na rynku kredytów hipotecznych i możemy znaleźć idealny produkt, który będzie pasował do Państwa potrzeb.

Koszt zakupu domu:

Główne koszty, które pokryją Państwo przy zakupie domu, to:

1. Opłaty prawne | Zapłacą Państwo za wynajęcie adwokata w celu przygotowania aktów prawnych oraz przeprowadzenia przeniesienia. Średni koszt wynosi £1000 plus VAT wraz z każdą opłatą skarbową z tytułu wartości nieruchomości.
2. Opłaty za wycenę | Zapłacą Państwo opłatę za wycenę, która jest kosztem wynajmu geodety w celu oceny wartości i stanu nieruchomości. Średni koszt wynosi od £150 do £500 w zależności od tego, jak cenna jest nieruchomość. Istnieją oferty bez opłaty za wycenę, które należy uiścić z góry.
3. Opłaty rezerwacyjne | Będą Państwo musieli zapłacić jednorazową opłatę aplikacyjną za kredyt hipoteczny, rezerwację lub rezerwację kapitału w trakcie przetwarzania wniosku. Jej średni koszt wynosi od £99 do £250. Pomożemy Państwu uzyskać najlepsze oferty bez dodatkowych kosztów rezerwacji wybranego produktu.

Prowizja za przygotowanie kredytu

Jest to koszt administracyjny zorganizowania kredytu hipotecznego. Opłata ta może być wartością procentową lub opłatą zryczałtowaną. Państwa pożyczkodawca będzie w stanie doradzić Wam w sprawie wszelkich opłat umownych, które mają zastosowanie do Państwa hipoteki.

Średni koszt wynosi od £0 do £2 000 +

Pomożemy Państwu pozyskać najlepsze oferty bez dodatkowych kosztów za opłatę aranżacyjną pożyczkodawcy bądź też sprawdzimy, czy warto zapłacić opłatę i uzyskać lepsze stawki dla kredytodawcy.

 
Refinansowanie kredytów hipotecznych

Refinansowanie kredytów hipotecznych jest dobre, ponieważ mogą Państwo skorzystać z nowych stawek. Decyzja o przekredytowaniu jest kwestią, z którą należy obchodzić się z wielką ostrożnością. Jeśli oczekują Państwo lepszych stawek z kredytu hipotecznego, poniżej przedstawiono kilka kroków, o których warto wiedzieć:

Jeśli myślą Państwo o przekredytowaniu, należy skontaktować się z naszymi doradcami finansowymi, którzy ocenią Państwa potrzeby i oferty, zanim udzielą Państwu rzetelnych porad na temat najlepszych opcji. Wielu pożyczkobiorców dokonuje co kilka lat refinansowania kredytów hipotecznych, zazwyczaj po upływie ustalonego okresu, aby skorzystać z nowych stawek i produktów oraz aby dopasować się do zmieniających się warunków w ich życiu. Zmieniają swój obecny kredyt hipoteczny na nową umowę ze swoim obecnym pożyczkodawcą bądź też decydują się na nowego pożyczkodawcę.

Refinansowanie kredytów hipotecznych przyniesie Państwu następujące korzyści:

• Pomoże Państwu zaoszczędzić pieniądze: jeśli pozostaną Państwo na tej samej transakcji przez cały okres obowiązywania pożyczki, mogą stracić Państwo szansę na zmniejszenie całkowitej sumy pieniędzy, którą Państwo muszą zwrócić. Dzięki refinansowaniu kredytów hipotecznych zaoszczędzą Państwo dużo pieniędzy.
• Pomoże Państwu skorzystać z nowych stawek, co pozwoli zaoszczędzić pieniądze dzięki zmniejszeniu miesięcznych opłat.
• Pomoże skonsolidować Państwa długi: poprzez przekredytowanie mogą Państwo uwolnić część kapitału własnego, który posiadacie, a także mogą Państwo skonsolidować długi, takie jak karty kredytowe i kredyty samochodowe. Długi te mogą powodować wyższe oprocentowanie niż kredyt hipoteczny. Zmniejszy to miesięczne płatności, jednakże może dojść do sytuacji, podczas której będą Państwo musieli zapłacić na dłuższą metę więcej pieniędzy, z tego powodu należy dokładnie rozważyć tę kwestię i postarać się o solidne porady finansowe przed podjęciem decyzji.
• Pomoże uniknąć przeprowadzania się z domów: wygodniej i taniej będzie zmienić lub dodać rozszerzenie do swojego domu niż przenieść się do nowej nieruchomości. Można tego dokonać poprzez opłacenie dodatkowej zaliczki.
• Jest dobre dla zmiany stylu życia: jeśli nastąpi zmiana w Państwa finansach, przekredytowanie może okazać się dla Państwa lepszym rozwiązaniem. Przekredytowanie może zapewnić Państwu wyższe lub niższe stawki miesięczne, w zależności od Państwa nowego stylu życia.
• Może Państwu pomóc zebrać pieniądze: Mogą Państwo zebrać pieniądze na niektóre wydarzenia poprzez przekredytowanie. Zwiększenie wartości nieruchomości oznacza, że hipoteka może zostać zwiększona, aby zapłacić za takie kwestie jak czesne dzieci, ślub oraz inne wydatki. W ten sposób nie będą Państwo musieli osobno pożyczać pieniędzy.

Przekredytowanie nie jest łatwe, jeśli:

Stali się Państwo samozatrudnieni: pożyczkodawcy muszą być pewni, że mogą Państwo spłacić każdą pożyczkę, którą zaciągacie. Będą Państwa prosić o wykaz prawdopodobnych przyszłych dochodów. Jeśli właśnie stali się Państwo osobą samozatrudnioną wówczas będą Państwo potrzebować więcej czasu na zbudowanie dobrego rejestru swojej działalności, zanim niektórzy kredytodawcy rozważą udzielenie Państwu przekredytowania.
Chcą Państwo niewielkiej pożyczki: wiele wniosków o przekredytowanie nie będzie branych pod uwagę, jeśli pożyczka jest niższa od kwoty minimalnej. Małe kredyty hipoteczne mogą również zawierać pewne opłaty, które mogą być większe niż niewielkie oszczędności, które oferuje refinansowanie kredytów hipotecznych.

Opłaty za wcześniejszą spłatę są wysokie: jeśli niedawno zaciągali Państwo kredyt hipoteczny ze zniżką lub kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu, wówczas mogą Państwo odkryć, że opłaty za wcześniejszą spłatę mogą być kosztowne i może zaistnieć potrzeba wzięcia pożyczki w innym miejscu. W niektórych przypadkach opłaty mogą być większe niż oszczędności wynikające z przejścia na nową hipotekę.
Muszą Państwo pożyczyć duży procent wartości nieruchomości: większa zaliczka prawdopodobnie zapewni Państwu dostęp do lepszych stawek. Jeśli nie posiadają Państwo do 5 lub 10% wartości swojej nieruchomości, dostęp do konkurencyjnych stawek może być utrudniony.

Koszty refinansowania kredytów hipotecznych

Główne koszty, które będą Państwo musieli pokryć po przejściu na przekredytowanie to:

• Opłaty prawne | Zapłacą Państwo za wynajęcie adwokata w celu przygotowania aktów prawnych oraz przeprowadzenia przeniesienia. Średni koszt wynosi £500 plus VAT. Dzięki współpracy z prawnikami pomożemy Państwu uzyskać najlepsze oferty bez dodatkowych kosztów za obsługę prawną.
• Opłaty za wcześniejszą spłatę |W sytuacji, gdy zakończą Państwo kredyt hipoteczny przed terminem, będą Państwo zmuszeni zapłacić karę zwaną opłatami za wcześniejszą spłatę. Państwa pożyczkodawca poinformuje Was o każdej obowiązującej opłacie za wcześniejszą spłatę Jej średni koszt wynosi od 1 do 5% kredytu hipotecznego.
• Opłaty za wycenę | Zapłacą Państwo opłatę za wycenę, która jest kosztem wynajmu geodety w celu oceny wartości i stanu nieruchomości. Średni koszt wynosi od £150 do £500 w zależności od tego, jak cenna jest nieruchomość. Pomożemy Państwu uzyskać najlepsze oferty bez dodatkowych kosztów związanych z wyceną.
• Opłaty rezerwacyjne | Będą Państwo musieli zapłacić jednorazową opłatę aplikacyjną za kredyt hipoteczny, rezerwację lub rezerwację kapitału w trakcie przetwarzania wniosku. Jej średni koszt wynosi od £99 do £250. Pomożemy Państwu uzyskać najlepsze oferty bez dodatkowych kosztów rezerwacji wybranego produktu.
• Prowizja za przygotowanie kredytu | Jest to koszt administracyjny zorganizowania kredytu hipotecznego. Opłata ta może być wartością procentową lub opłatą zryczałtowaną. Państwa pożyczkodawca będzie w stanie doradzić Wam w sprawie wszelkich opłat umownych, które mają zastosowanie do Państwa hipoteki.
• Średni koszt wynosi od £0 do £2 000 +

Pomożemy Państwu pozyskać najlepsze oferty bez dodatkowych kosztów za opłatę aranżacyjną pożyczkodawcy bądź też sprawdzimy, czy warto zapłacić opłatę i uzyskać lepsze stawki dla kredytodawcy.

Proces przeniesienia własności jest następujący:

Wybór nowej umowy | Należy wziąć pod uwagę wszystkie związane z tym koszty, w szczególności wszelkie opłaty za spłatę, które mogą wymagać zapłaty. W ten sposób mogą Państwo sprawdzić, czy dana transakcja będzie dla Państwa korzystna, czy też nie. Pomożemy znaleźć odpowiedni dla Państwa produkt.

Złożenie wniosku | Proces składania wniosku jest taki sam, jak w przypadku zakupu nowej nieruchomości. Pożyczkodawca musi ubezpieczyć wniosek. Pożyczkodawca będzie potrzebował informacji na temat Państwa sytuacji finansowej i sposobu utrzymania pożyczki.

Wycena | Przeprowadzona zostanie kolejna wycena Państwa nieruchomości przez geodetę. Geodeta oceni Państwa nieruchomość pod kątem uszkodzeń lub zmiany stanu. Po wycenie zostanie złożona odpowiednia oferta.

Adaptacja | Ostatni krok polega na tym, że adwokat upewnia się, iż Państwa były kredytodawca otrzyma wypłatę wówczas, gdy nowy pożyczkodawca uwolni nowe fundusze hipoteczne. Po zakończeniu transakcji adwokat wyda wszelkie dodatkowe środki, które Państwo pożyczają.

Przeprowadzka do domu

Istnieje wiele czynników, dla których mogą Państwo przeprowadzić się do nowego domu. Mogą Państwo:

• Zmienić pracę
• Założyć rodzinę
• Zmniejszyć zatrudnienie
• Zmienić szkołę

Każda z tych sytuacji może oznaczać zmianę w Państwa statusie finansowym. Z tego powodu istnieją pewne kwestie, które należy wziąć pod uwagę przed sporządzeniem ostatecznych planów.

Państwa obecny kredytodawca może nie zaoferować najlepszego kredytu hipotecznego

Jest to całkiem logiczne, że wracają Państwo do swojego obecnego pożyczkodawcy, jeśli otrzymali Państwo od nich dobrą obsługę. Jednakże Państwa obecny pożyczkodawca może nie przedstawić wystarczająco dobrej oferty, która pasuje do Państwa sytuacji. Wynika to z faktu, iż rynek kredytów hipotecznych jest dość złożony, a różne transakcje są uruchamiane i wycofywane.

Broker kredytów hipotecznych zapewni Państwu dostęp do szerszego zakresu kredytów hipotecznych. Obejmuje to specjalistyczne kredyty hipoteczne dla osób o skomplikowanych sytuacjach. Jeśli Państwa aplikacja nie zostanie zatwierdzona, mogą Państwo stracić dużo czasu kontaktując się z innym pożyczkodawcą, tym samym możecie przegapić nieruchomości, której Państwo szukali.

Państwa wymagania dotyczące ochrony i ubezpieczenia ulegną zmianie...

Jeśli przeprowadzą się Państwo do domu, będziecie potrzebować jego nowego ubezpieczenia. Chęć zmiany w swoim życiu jest jedną z najczęstszych przyczyn przeprowadzki. Mogą istnieć pewne aspekty Państwa życia wymagające w danej chwili uwagi. Na przykład, mogą Państwo potrzebować ubezpieczenia na życie, jeśli właśnie się pobraliście lub urodziło Wam się dziecko. Jeśli zmienili Państwo pracę może nie zapewnić Wam ona właściwych świadczeń, które odpowiednio pokryją Państwa potrzeby ubezpieczeniowe. My natomiast współpracując z firmami prawniczymi pomożemy Państwu przejść przez te wszystkie potrzeby ubezpieczeniowe i upewnimy się, że posiadają Państwo kompleksową ofertę, której potrzebujecie zarówno dla siebie jak i swojej rodziny.

Gdzie będziecie w przyszłości

Jeśli przeprowadzają się Państwo do domu, ponieważ właśnie urodziło Wam się dziecko, mogą Państwo mieszkać w tym samym domu do momentu aż dziecko zacznie studiować. Mogą Państwo także zmienić dom, jeśli macie więcej dzieci, ponieważ potrzebują Państwo bardziej przestronnej nieruchomości.

Należy dobrze przemyśleć, gdzie będą się Państwo znajdować w przyszłości. W ten sposób podejmą Państwo właściwe decyzje i sprawdzą, czy mogą Państwo uniknąć wszystkich niepotrzebnych kosztów. Mogą Państwo również zidentyfikować każdą funkcję, która jest potrzebna w Państwa kredycie hipotecznym, aby spłacić długoterminowe pożyczki. Mogą Państwo wymagać odroczonej spłaty kredytu, niskich opłat za wcześniejszą spłatę oraz innych funkcji kredytu hipotecznego. Nie zalecamy Państwu jedynie ogólnego programu. Znajdziemy dla Państwa rozwiązanie dostosowane do Waszych potrzeb. Zadamy Państwu właściwe pytania, które pomogą nam stworzyć dobry kredyt hipoteczny i pomogą Wam uniknąć niepotrzebnych kosztów. Znajdziemy odpowiedni kredyt hipoteczny, który będzie wystarczająco elastyczny, by spełnić Państwa potrzeby.