Zarządzanie długami

Jeśli jesteś winien innym ludziom pieniądze (tak zwanym „wierzycielom”), możesz poczynić przygotowania w celu spłaty długów. Twoje możliwości uzależnione są od ilości pieniędzy oraz posiadanych przez Ciebie aktywów.

Możesz spłacać swoje długi w ratach, konfigurując:

• Plan zarządzania długiem, który jest umową pomiędzy Tobą a Twoimi wierzycielami, jest on zarządzany przez firmę finansową.
• Nakaz administracyjny wówczas, gdy posiadasz wyrok Sądu Okręgowego (CCJ) lub orzeczenie Sądu Najwyższego (HCJ) przeciwko Twojej osobie, za długi poniżej 5000 £.
• Indywidualne dobrowolne porozumienie, którym zarządza syndyk masy upadłościowej.
• Jeśli nie możesz spłacić swoich długów, możesz ubiegać się o nakaz zwolnienia ze spłaty długu lub bądź o ogłoszenie bankructwa, ze względu na fakt, iż nie posiadasz wystarczającej ilości pieniędzy lub aktywów, które możesz sprzedać.

W Szkocji możesz zorganizować Program Płatności Długów zgodnie z Planem Rozliczeń Długów. Możesz także ubiegać się możliwość osiągnięcia nieformalnej umowy z wierzycielami. Jeśli nie jesteś w stanie spłacić swoich długów, możesz zostać ogłoszony bankrutem

Plany zarządzania długiem

Plan zarządzania długiem jest umową między Tobą a Twoimi wierzycielami, w celu spłaty wszystkich Twoich długów. Są one zwykle stosowane w sytuacji, gdy:

a) możesz sobie jedynie pozwolić na spłatę wierzycielom niewielkiej kwoty każdego miesiąca

b) masz problemy z zadłużeniem, ale jesteś w stanie dokonać spłat w ciągu kilku miesięcy

Możesz zaaranżować samodzielnie plan, w porozumieniu ze swoimi wierzycielami lub za opłatą, za pośrednictwem licencjonowanej firmy zarządzającej długiem. Jeśli zaaranżujesz to z firmą wówczas:

• Jesteś zobowiązany dokonywać regularnych płatności na rzecz firmy
• Firma dzieli pieniądze między Twoich wierzycieli
• Uzyskaj plan zarządzania długiem

Stwórz plan z firmą zarządzającą długiem, autoryzowaną przez Wydział do spraw finansowych. Firma ta wypracowuje Twoje miesięczne płatności. Będziesz musiał podać szczegóły swojej sytuacji finansowej, np. swoje obecne aktywa, długi, dochody i listę wierzycieli. Skontaktuje się z wierzycielami i poprosi ich o wyrażenie zgody na plan (nie muszą się na niego godzić).

O ile nie jest to określone w umowie, wierzyciele mogą w dalszym ciągu:

• Prosić o spłatę pełnego zadłużenia w późniejszym terminie
• Podjąć działania, aby odzyskać swoje pieniądze, nawet jeśli będziesz dalej spłacać dług

Odpowiednie kwalifikacje | Plany zarządzania długiem mogą być wykorzystywane wyłącznie do spłaty długów „niezabezpieczonych”, np. długów, które nie zostały zagwarantowane w odniesieniu do nieruchomości.

Obowiązki | Twój plan może zostać anulowany, jeśli nie będziesz w terminie spłacać rat.

Nakazy administracyjne | Nakaz administracyjny to sposób na spłatę zadłużenia, jeśli masz wyrok sądu okręgowego lub orzeczenie Sądu Najwyższego, przeciwko Twojej osobie, oraz w sytuacji, gdy nie możesz w całości spłacić długu. Dług musi być mniejszy niż £5000. Dokonujesz jednej płatności miesięcznie do lokalnego sądu. Sąd ten podzieli pieniądze pomiędzy Twoich wierzycieli. Wierzyciele wymienieni w nakazie administracyjnym nie mogą podjąć żadnych dalszych działań przeciwko Tobie, bez wcześniejszej zgody Sądu.

To Sąd decyduje:

• Jak dużo Twojego długu musisz spłacić, np. całość lub tylko jego część
• Jak wiele będzie miesięcznych spłat
• Jak długo będzie trwało niniejsze postanowienie

Niniejsze porozumienie rozumiane będzie jako „porządek nakazu”, jeśli nie jesteś w stanie spłacić wszystkich swoich długów.

Koszty | Za każde dokonanie płatności pobierana jest obowiązkowa opłata sądowa. Nie może być ona większa niż 10% Twojego długu. Dla przykładu: Jeśli jesteś winien 5000 funtów, całkowita opłata nie może przekroczyć 500 funtów.

Kwalifikacje | Musisz:

• Być winien mniej niż 5000 funtów, łącznie z odsetkami i opłatami,
• Być winien pieniądze co najmniej 2 wierzycielom,
• Udowodnić, iż możesz sobie pozwolić na regularne spłaty zadłużenia, np. musisz przedstawić szczegóły swoich dochodów,
• Posiadać wyrok Sądu Okręgowego lub wyrok Sądu Wyższej Instancji przeciwko Twojej osobie, którego nie jesteś w stanie spłacić w całości.

Twoje obowiązki | Musisz spłacać swoje długi, natomiast Sąd ma prawo:

• Poprosić pracodawcę, aby pobrał pieniądze z Twoich zarobków – znany jako „załącznik zarobków”
• Anulować układ
• Nadal możesz prowadzić swój biznes wówczas, gdy go posiadasz.

Rejestry publiczne

Twój nakaz administracyjny zostaje dodany do Rejestru Wyroków, Zleceń i Grzywnych. Zwykle jest usuwany po 6 latach od daty złożenia nakazu.

Twój wpis jest oznaczony jako „spełniony”, jeśli spłacisz w całości swoje długi.

Indywidualne Dobrowolne Porozumienie | Indywidualne Dobrowolne Porozumienie (IVA) to porozumienie zawarte z Twoimi wierzycielami, w celu spłacenia całości lub części Twoich długów. Zgadzasz się wówczas na dokonywanie regularnych płatności na rzecz syndyka, który rozdzieli wspomniane pieniądze pomiędzy Twoich wierzycieli.

Indywidualne Dobrowolne Porozumienie może zapewnić większą kontrolę nad Twoimi aktywami niżeli upadłość. Uzyskaj Indywidualne Dobrowolne Porozumienie. Skorzystaj z usług syndyka masy upadłościowej, aby uzyskać Indywidualne Dobrowolne Porozumienie.

Twój doradca czuwający nad Twoimi dochodami będzie wypłacał Ci takie kwoty, na jakie możesz sobie pozwolić, by spłacić długi i będzie tego dokonywał tak długo jak długo będzie trwało Indywidualne Dobrowolne Porozumienie. Będziesz musiał podać szczegóły swojej sytuacji finansowej, np. swoje obecne aktywa, długi, dochody oraz listę wierzycieli.

Twój syndyk skontaktuje się z Twoimi wierzycielami. Indywidualne Dobrowolne Porozumienie rozpocznie się wówczas, gdy wierzyciele posiadający 75% Twoich długów wyrażą na to zgodę. Dotyczy to wszystkich Twoich wierzycieli, w tym wszystkich, którzy się z tym nie zgadzają. Indywidualne Dobrowolne Porozumienie powstrzyma wierzycieli od podjęcia działań przeciwko Twojej osoby za posiadane przez Ciebie długi.

Twoje obowiązki | Twoje Indywidualne Dobrowolne Porozumienie może zostać anulowane przez syndyka, jeśli nie będziesz na czas spłacać rat. Prokurator może doprowadzić do Twojego bankructwa. Nadal możesz prowadzić swój biznes, jeśli go posiadasz.

Rejestry publiczne | Twoje Indywidualne Dobrowolne Porozumienie zostanie dodane do Indywidualnego Rejestru Upadłości. Jest usuwany w ciągu 3 miesięcy po zakończeniu Indywidualnego Dobrowolnego Porozumienia.

Polecenie kasacji długu | Polecenie kasacji długu to jeden ze sposobów na poradzenie sobie z długami, jeśli jesteś winien mniej niż 20 000 £, nie masz dużo wolnych dochodów oraz nie jesteś właścicielem domu. Jeśli ją otrzymasz:

• Twoi wierzyciele nie mogą odzyskać pieniędzy bez zgody Sądu,
• Zazwyczaj jesteś zwolniony ze swoich długów po 12 miesiącach.