Kiedy znowu spadna stopy procentowe ?
Bank Anglii utrzymał stopy procentowe na poziomie 5% we wrześniu, ale dalsze cięcia są spodziewane później w roku.
Stopy procentowe wpływają na stawki kredytów hipotecznych, kart kredytowych i oszczędności dla milionów osób w całej Wielkiej Brytanii.
Pierwsze obniżenie stóp od ponad czterech lat miało miejsce w sierpniu, ale koszty pożyczek pozostają wysokie.
Czym są stopy procentowe i dlaczego się zmieniają?
Stopa procentowa informuje o tym, ile kosztuje pożyczka pieniędzy lub jaka jest nagroda za ich oszczędzanie.
Podstawowa stopa Banku Anglii to kwota, jaką pobiera od innych pożyczkodawców za pożyczanie pieniędzy.
To wpływa na to, co ci pożyczkodawcy pobierają od swoich klientów za takie pożyczki jak kredyty hipoteczne, a także na stopę procentową, jaką płacą za oszczędności.
Bank Anglii podnosi i obniża stopy procentowe, aby kontrolować inflację w Wielkiej Brytanii - która oznacza wzrost cen czegoś w danym momencie. Kiedy inflacja jest wysoka, Bank może zdecydować się na podniesienie stóp, aby utrzymać ją na poziomie bliskim celu wynoszącemu 2%. Idea polega na tym, aby zachęcić ludzi do wydawania mniej, co pomoże obniżyć inflację poprzez zmniejszenie popytu.Gdy to zaczyna się dziać, Bank może utrzymać stopy, lub je obniżyć.
Kiedy stopy procentowe w Wielkiej Brytanii mogą jeszcze spaść?
Obecna stopa Banku wynosi 5%, po wielu miesiącach na poziomie 5,25% - co było najwyższym poziomem od 16 lat.
Jednak stopy procentowe były znacznie wyższe przez większą część lat 80. i 90., osiągając 17% w listopadzie 1979 roku.
Inflacja jest teraz znacznie poniżej szczytu wynoszącego 11,1% w październiku 2022 roku.
Główny wskaźnik inflacji, CPI, wzrósł nieznacznie do 2,2% w roku do lipca i pozostał na tym poziomie w sierpniu. Oznacza to, że ceny rosną w znacznie wolniejszym tempie niż w latach 2022 i 2023.
Ogłaszając decyzję o utrzymaniu stóp we wrześniu - co było szeroko przewidywane - gubernator Banku Anglii, Andrew Bailey, powiedział, że osłabienie presji inflacyjnych oznacza, że Bank będzie mógł stopniowo obniżać stopy procentowe w nadchodzących miesiącach. Jednak dodał: „kluczowe jest, aby inflacja pozostała niska, więc musimy być ostrożni, aby nie obniżać stóp zbyt szybko ani zbyt mocno”
Bank bierze pod uwagę również inne wskaźniki inflacji przy podejmowaniu decyzji o zmianie stóp, a niektóre z nich pozostają wyższe, niż by chciał. Niektóre części gospodarki, takie jak sektor usług - który obejmuje wszystko, od restauracji po fryzjerów - nadal odnotowują znaczące wzrosty cen w ostatnich miesiącach.
Muszą zrównoważyć potrzebę spowolnienia wzrostu cen z ryzykiem uszkodzenia gospodarki, aby uniknąć obniżania stóp, a następnie ponownego ich podnoszenia w krótkim czasie.
W październiku pan Bailey powiedział dziennikowi „Guardian”, że Bank może być „nieco bardziej agresywny” w obniżaniu stóp procentowych, co oznacza, że mogą one spaść szybciej.
Jednak dodał, że Bank ściśle obserwuje wydarzenia na Bliskim Wschodzie, szczególnie wszelkie zmiany w cenach ropy, które mogą napędzać inflację. Wielu analityków spodziewa się, że Bank obniży stopy podczas swojego następnego spotkania 7 listopada.
Jak bardzo mogą spaść stopy procentowe?
Chociaż inflacja w Wielkiej Brytanii chwilowo osiągnęła cel Banku wynoszący 2% w maju i czerwcu, przewiduje się, że przez resztę 2024 roku pozostanie nieco powyżej tego poziomu, zanim znów spadnie na początku 2025 roku.
W związku z tym trudno przewidzieć, co dokładnie stanie się z stopami procentowymi. W maju Międzynarodowy Fundusz Walutowy (IMF) zalecił, aby stopy procentowe w Wielkiej Brytanii spadły do 3,5% do końca 2025 roku.
Organizacja, która doradza swoim członkom, jak poprawić swoje gospodarki, przyznała, że Bank musi zrównoważyć ryzyko zbyt szybkich obniżek przed opanowaniem inflacji. Jednak w swojej najnowszej prognozie z lipca IMF ostrzegł, że uporczywa inflacja w takich krajach jak Wielka Brytania i USA może oznaczać, że stopy procentowe będą musiały pozostać „wyższe przez jeszcze dłużej”.
Jak stopy procentowe wpływają na mnie?
Kredyty hipoteczne
Zgodnie z rządowym badaniem mieszkań w Anglii, nieco mniej niż jedna trzecia gospodarstw domowych ma kredyt hipoteczny.
Ponad pół miliona właścicieli domów ma kredyt hipoteczny, który „śledzi” stopę Banku Anglii.
Jednak ponad osiem na dziesięć klientów hipotecznych ma umowy o stałej stopie procentowej. Choć ich miesięczne płatności nie są od razu dotknięte, przyszłe umowy będą.
Stopy kredytów hipotecznych są znacznie wyższe niż w większości ostatniej dekady, a średnia dwuletnia stała stopa wynosi obecnie 5,47%, według serwisu informacji finansowych Moneyfacts.
Pożyczkodawcy hipoteczni konkurują ze sobą o klientów i obniżyli swoje stawki. Jednak nabywcy domów i osoby refinansujące nadal muszą płacić znacznie więcej niż kilka lat temu.
Około 1,6 miliona umów hipotecznych wygasa w 2024 roku, zgodnie z danymi branżowej organizacji bankowej UK Finance.
